银行自称不暴利年报揭秘8000多亿净利润高在哪

银财吴江 · 发表于 2012-5-12 19:58

银财吴江：3月8日，深圳发展银行发布年报拉开上市银行年报序幕，随后，工行等五家国有大型银行以及招行等股份制银行共计12家银行相继公布2011年年报。统计显示，12家上市银行实现了8415亿元的净利润，同比2010年的6531亿元增长了29%，2011年每天平均赚23亿元，其中仅四大行每天就赚17.26亿元。

另据银监会数据，2011年我国商业银行净利润达到10412亿元，且八成以上的利润来源于存贷款利差收入。去年某股份制商业银行行长一句“银行利润太高，都不好意思公布”，一场关于银行是否暴利的争论就此拉开序幕……国务院总理温家宝在清明节期间一句“中央已经统一思想，要打破银行垄断”，似乎也在暗示银行现状面临改革之势。

八成收入靠息差

2011年可说是中国银行业又一个“丰收年”。12家上市银行去年净利润总额已达8415亿元，占A股目前已发布年报的1352家上市公司净利润总额的48.6%。从净利润增长情况来看，12家上市银行全部实现正增长，净利润增幅最低的为中国银行，达到了18.81%，最高的深发展达到了64.55%。12家上市银行中，净利润增幅在30%以上的就有7家。

以四大国有商业银行为例，其业绩数据无疑是银行业惊人盈利能力的最好证明。作为“全球最赚钱银行”，工商银行去年实现净利润2084亿元，较上年增长25.6%，蝉联冠军；建设银行紧随其后，去年净利润为1694.39亿元，增速达25.48%；中国银行排名第三，实现净利润1303.19亿元，比上年增长18.81%；相对利润最少的农业银行，增幅却是四行中最多的，同比增长28.5%，并且净利润达1219.56亿元。

银行业的高利润从何而来？根据银监会公布的数据，商业银行2011年的非利息收入占比19.3%，也就是说，银行靠低息吸收存款，高息放出贷款获得的收入，占银行收入的八成以上。就农行来说，去年实现利息净收入3071.99亿元，同比增长26.86%，利息净收入占营业收入的81.3%。建行和工行利息收入占比分别达到76.70%和77.08%，即使是利息收入占比最小的中行也达到了69.5%。

手续费贡献也可观

“息差和信贷规模这两个因素共同作用形成了我国银行业的高盈利。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)在分析银行业高利润时表示，虽然我国的净息差水平不是世界最高，但是，由于银行信贷在我国的资金配置中占市场份额的80%以上，银行的收入是息差乘以信贷投放的规模，因此造成当前银行业高盈利。

而根据年报，银行的另一大利润来源是手续费。目前已公布的12家银行的手续费及佣金净收入高达4048.64亿元，较去年增长1097.5亿元，增速达37.19%。其中，手续费及佣金净收入增速最高的银行是深发展银行。根据深发展年报数据，该行2011年手续费及佣金净收入为36.63亿元，同比增速高达131.23%。

成都商报记者吴宇宸

辩论台

银行家、企业家话说银行利润

甲方

中国民营企业联合会会长保育钧

保育钧在博鳌亚洲论坛上表示，银行大量赚钱，且利息收入占利润大头，很不正常，“中小企业很困难，银行却大量赚钱，这说明我们的金融和经济是‘两层皮’，并不合拍。”

“现在银监会和银行都不承认暴利，赚了那么多钱不叫暴利什么叫暴利？”保育钧说，银行业的这种暴利背后存在着危机，“现在放了那么多钱，到时候能不能收回来是个问题，暴利后面隐藏着深刻的危机。”

保育钧认为，金融业要放开，要引进各种大中小银行的竞争，竞争的结果就是汇率和市场适应，同时也会提高银行的服务质量，提高资金的利用率。

中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰

陈永杰在接受采访时表示：“银行和实体经济是一个利厚一个利薄的问题，已经到了非常严峻的程度。我算了一下，银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草，我们都说烟草是最暴利的，石油勘探开采也很暴利，而现在银行业比这两个行业利润还要高。”

全国政协委员、广州富力地产董事长张力

张力公开炮轰，“银行低于13%的利息都不肯贷给我，现在是银行带头放高利贷，我们全部是为银行打工，银行赚大钱。”

乙方

中国农业银行行长张云

最先发布业绩的农业银行行长张云用数字说话，希望证明银行利润没有脱离实体经济。张云表示，2009年到2011年，全国规模以上的工业企业的利润增长率，分别是13.02%、53.58%和25.4%，而同期银行业的利润增长率分别是15%、35%和36%。从利润增长率、银行利润与规模以上企业利润比例、总资产收益率等指标来看，银行业的盈利能力与工业企业基本一致。

建设银行副行长庞秀生

庞秀生说，净息差对利润增加的贡献只是一部分，还有三个要素不容忽视：一是净利息收益率提高，这个贡献是7.49个百分点；二是资产规模增长，贡献是8.85个百分点；三是手续费和佣金收入的增长，贡献了7.36个百分点；四是成本管理，贡献了4个百分点。

春华资本董事长胡祖六

胡祖六不赞同现在银行业是暴利的说法。他说，银行业暴利的说法过于牵强，他不认为银行的利润主要来源于对利率的行政控制，因为在银行业改革之前，利率也是高度管制的，但那时银行的盈利性并不好，甚至大部分都是亏损的。

中信银行行长陈小宪

陈小宪认为，中国银行业的高利润是在特殊环境下产生的。他说：“这些年中国宏观经济高速发展，银行作为重要的传导机构，经营业绩反映了这个趋势。除此之外，高利润的产生还受贷款管理以及技术提升等方面因素影响。”

中国工商银行行长杨凯生

“在世界范围来看，中国银行的利差是不高的，是偏低的。为国家、为股东挣钱有什么错？”中国工商银行行长杨凯生认为，说银行利润高的人“都是不太了解情况的说法”。

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