P2P网贷投资入门：“100%保障本金”靠谱吗？

成本如何？P2P网贷的投资成本主要来自于资金进出P2P网贷公司的充值和取现费用、网站收取的投标管理费，以及VIP客户的服务费。

利率越高越好吗？由于目前P2P网贷公司大多承诺100%本金保障，许多投资者在投资时的唯一标准就是标的收益的高低。

“其实，和任何投资品种一样，越高的收益可能隐含更高的投资风险。目前各P2P网贷平台的收益相差极大，一定程度上反映了投资者对平台的信任程度，往往名气越大的平台，给出的收益越低；而名不见经传的平台却有极高的收益。” 网贷之家负责人徐红伟告诉第一财经（微博)日报《财商》记者。

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P2P网贷的三种模式：高谈 整理。P2P网贷落地中国，主要有三种模式。

一类是线下，这类模式网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。宜信是这种模式的典型代表。

另外，刚刚进军P2P领域的证大e贷和平安“陆金所”也类似宜信模式。由于拥有强大的线下业务支持，证大e贷和平安“陆金所”也只充当信息交易平台的职能。

第二类是垫付本金的中介平台以红岭创投为代表，一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。

网贷收费对比：网站名称 充值服务费 取现服务费 投标管理费 本金垫付 Vip年费

拍拍贷 充值金额的1% 3万元以下 3万元~4.5万元 0(免费) 1.成功投资50个以上借款列表 无

单笔3元 单笔6元 2.每笔借款的成功借出金额小于5000元

红岭创投 0（充值免手续费） 取现额度5万以内 利息的10% VIP会员享受本金垫付 180元/年

单笔5元

e速贷 0（充值免手续费） 投资者提现 借款者提现 利息的8% VIP会员享受本金垫付 120元/年

0（免费） 1万元以下 1万元~5万元

单笔3元 单笔5元

人人贷 充值金额的0.5% 2万元以下 2万元~5万元 5万元~100万元 0（免费） 信用等级为E-AA享受本金垫付 无

单笔1元 单笔3元 单笔5元

诺诺镑客 充值金额的1% 2万元以下 2万元~5万元 5万元~100万元 0（免费） 1.单笔借款的金额不高于5000元 无

单笔1元 单笔3元 单笔5元 2.成功投标人数不低于50笔

点点贷 充值金额的1% 1万元以下 1万元~3万元 3万元~5万元 利息的8% VIP会员享受本金垫付 190元/年

单笔2元 单笔3元 单笔5元

你我贷 充值金额的1% 取现额度5万元以内 利息的10% VIP会员享受本金垫付 180元/年

单笔5元 资料来源：网贷之家

第三类是不垫付本金的平台以拍拍贷为代表，当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。

后两类P2P网站都以提供线上服务为主，网站作为中介平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易。目前越来越多的网站承诺垫付本金。

银监会提示P2P平台七种风险

一是担心民间资金可能通过P2P平台流入限制性行业，如房地产和“两高一剩”等受调控政策收紧影响的行业；

二是可能演变成吸存放贷的非法金融机构甚至非法集资行为；

三是业务风险，如技术风险与贷后管理风险，比如恶意欺诈和洗钱等；

四是不实宣传，如将银行称为合作伙伴；

五是监管职责不清，法律性质不明；

六是信用风险高，贷款质量差；

七是做房地产二次抵押，为促成交易，还可能故意高估房产价格。