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2012-5-14 07:24 上传
银财吴江：母亲节来临，送花？送礼物？带去吃好吃的？陪妈妈逛街？一起去旅游？记者发现，不少市民早早地就开始帮妈妈策划“母亲节”的活动，有网友在微博上留言：“回家陪妈妈吃顿饭，有空陪妈妈聊聊天，比一束鲜花一句‘我爱你’更实在。”也有网友表示帮母亲量身定做一套保险计划，为母亲理财保障加分。
针对母亲这类特定女性群体，保险专家建议优先考虑医疗、意外等保障类产品，其次考虑养老和投资类产品。待经济实力较强后，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。
文/记者 周慧
误区一：先帮孩子买保险
事实上，记者了解到，很多无私的妈妈总是抱着一种“先帮孩子买好保险”的想法，却往往忽视了自身的保障。为此，保险专家提醒广大妈妈，保险的原则是“先保大人后保小孩”。中意人寿保险专家建议，尤其是刚刚完成角色转换的年轻妈妈应该首选重疾保险。
市民张女士年龄30岁，年收入约10万元，刚刚生完小孩，自己除了社保外并没有购买其他商业保险。友邦保险专家表示，由于青年女性患重大疾病的风险较男性要高，所以女性应该尽早做好重疾保障，建议用年收入的10％购买重疾及医疗保险。同时30岁的妈咪承担着来自未来的双重压力，既要考虑孩子未来的成长，又要开始考虑自己的养老，所以建议尽早采取合理的资产配置为未来的花费做好准备。除了将部分资金投入股票基金等进取型的理财工具外，同时可以将20％左右的资金投入分红保险等稳健型的理财工具。
误区二：买了社保就行了
市民赵妈妈告诉记者，“目前家里人人都有社保，相信这部分的支出已经足够养老了。”保险专家表示，光靠社保养老是不够的，社保和商业险是相互补充的，在经济条件允许的情况下，可以购买一些商业养老险进行补充。
统计显示，当代女性的平均寿命一般会比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。
保险专家表示，35岁以上的妈妈们事业进入高峰期，财力相对雄厚，会追求更高品质的生活，与此同时要准备子女教育金，还要提前为退休生活做筹备等，但健康风险也在日益加大。因此，此阶段的妈妈们除了扩大重疾险的保险额度，还要尽早计划购买养老保险。
投保原则一：
先为家庭经济支柱投保
根据友邦保险日前发布的2011年年度理赔数据的统计报告显示，保险理赔的高发年龄段为31~60岁，投保人在该阶段正处于“上有老下有小”的顶梁柱时期。家庭“顶梁柱”一旦不幸罹患疾病或发生意外，家庭将可能因失去经济支持，而陷入困境。因此，率先为家庭经济支柱构建保障显得尤为迫切。
在家庭责任初建时期，如两口之家，可以为丈夫构建基本的保险保障，如意外、健康保险等。随着家庭责任的成长，也要适时对丈夫的保障进行检视，如保障范围、保障额度是否足够。而在家庭责任最重要的阶段“上有老下有小”，则需要补充更全面的寿险保障，以防风险来临，确保家人的生活不受影响。
投保原则二：
孩子保障侧重医疗和教育
子女健康及教育永远是父母最关注的焦点，因此保险专家建议给子女购买保险可优先考虑医疗和教育需求。根据友邦保险2011年理赔数据分析，10岁以下儿童的意外医药赔付占比为12.7%。据介绍，子女教育方面则可以通过购买人寿保险或年金保险进行前期准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。许多保险公司都有针对教育金设计开发的产品，其最大的特点是专款专用。
妈妈投保知多D：
区别保险产品与其他理财产品
保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。
尽管部分寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品，经营主体是保险公司，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较。一般来说，针对消费者对资产传承及养老储备的需求，保险公司会将产品设计为按人生不同阶段领取生存金，满足被保险人不同阶段的需求，是其他理财产品的有益补充。
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